美国人为啥不爱存钱！ 不是因为他们不想存，而是因为他们不能存。 别被好莱坞电影里的光鲜生活骗了，那些动辄大手大脚消费的场景，要么是顶层少数人的日常，要么是靠借贷撑起来的虚假繁荣，真正的工薪阶层连踏实存点钱的空间都没有。 2025年三季度的统计数据显示，美国家庭债务规模已经冲到了18.6万亿美元的历史峰值，平均下来每个家庭都背着沉重的负债包袱，这些债务像一张网，把普通人的收入牢牢套住，根本没余钱往银行里放。 住房支出就能吞掉收入的一大块，在纽约、洛杉矶这些大城市，一套普通公寓的月租轻松超过2000美元，对于月薪五六千美元的普通从业者来说，光房租就占了收入的三分之一还多。 再加上水电燃气、网络通讯这些固定开销，刚发的工资就没了小一半。医疗方面的支出更是隐形的吞金兽，美国劳工部的数据显示，普通人每年要把收入的8%用在医疗保健上，仅医疗保险的平均花费就达到4000美元，要是遇上点小病小痛，挂号费、检查费加起来又是一笔不小的开支，没保险的人更是不敢轻易看病，一旦生病很可能直接把仅有的一点积蓄掏空。 信贷消费的普及把“提前花钱”变成了常态，也让存钱变得越发困难。信用卡在生活里几乎不可或缺，买菜、加油、购物都得靠它周转，2025年三季度美国信用卡债务余额已经突破1.23万亿美元，很多人每个月只能还上最低还款额，利息越滚越多，陷入恶性循环。 买车这种大件消费更是离不开贷款，1.66万亿美元的汽车贷款余额背后，是无数家庭为了通勤不得不背上的负债，而且汽车贷款违约率已经连续五年攀升，说明不少人连贷款都快还不上了，更别说存钱。 教育负债更是压在年轻人身上的长期枷锁，近五十年里美国高等教育学费涨了500%，2024年四年制私立大学年均学费高达5.5万美元，公立大学也得2.2万美元，超过七成的学生都要靠贷款才能完成学业。 全美学贷总额已经突破1.7万亿美元，平均每个借款人要背负3.7万美元的债务，刚毕业的年轻人月薪大多在三四千美元，扣除基本生活开销后，每月能用来还学贷的钱都捉襟见肘，存钱这件事只能无限延后。 经济结构的分化让普通人的存钱之路雪上加霜，所谓的经济繁荣更多惠及了高收入群体，他们靠着股市上涨和房产增值积累财富，却掩盖了低收入家庭的财务困境。中低收入群体对通胀尤为敏感，物价上涨的速度远远超过工资涨幅，原本就紧张的收支平衡被进一步打破。 放贷机构还在不断收紧信贷审批标准，一旦就业市场出现波动，这些家庭很可能连借贷周转的渠道都没有。 美联储的相关调查早已揭示，不少美国人连400美元的应急资金都拿不出来，遇到突发情况只能靠刷信用卡或者借高利贷，这种情况下，存钱从来都不是选择题，而是根本做不到的事。