深夜两点，武汉某高校大一学生小杨盯着手机屏幕上的还款通知，双手发抖。1950元——这是他当月要还的网贷金额，相当于他两个月的生活费。疫情封控在家，父母给的生活费断了，债务像雪球般越滚越大。这一切，始于高三时他分期购买的一部新款手机：“当时觉得每月只还几百块很轻松，没想到现在连利息都还不上了……”

小杨的遭遇绝非个例。在贵州某高校，大四学生小姜的宿舍里，4个人中有3人背负网贷债务。“拆东墙补西墙”成了她们的日常：用借呗还花呗，再靠新平台贷款填旧债窟窿。“像个无底洞，一碰就甩不掉。”小姜苦笑。

一、校园贷“温水煮青蛙”：谁在收割年轻人？

网贷平台早已将大学生锁定为“精准目标”。一位刚毕业的学生直言：“我们是网贷平台眼里的‘最优质客户’。” 数据显示，超50%的90后月消费超2000元，20%超3000元，而许多学生生活费仅千元左右。这种消费落差，被网贷平台巧妙利用：

广告轰炸：刷10条篮球新闻，竟穿插3条网贷广告；点个外卖，支付页面首推“月付立减”；甚至社交软件里，“秒到账5万”的弹窗防不胜防。

额度陷阱：学生小沈坦言，自己在各大平台均有2万-3万借款额度。“京东送白条免息券，支付宝默认花呗付款，连小米金融都追着给我放贷——可我用的明明是三星手机！”

“低息”伪装：宣传“日息0.05%”看似便宜，实际年化利率高达18%，远超银行信用卡。

更令人心惊的是，一名大学辅导员观察发现，约80%的学生有过网贷行为，部分人甚至因买奢侈品或赌博深陷其中。

二、揭秘网贷“套路”：糖衣炮弹下的致命钩

网贷平台精心设计的“收割链”，让缺乏社会经验的大学生防不胜防：

“零首付”诱饵：大学生小王被“零首付购手机”广告吸引，签下一份3000元的分期合同。不料隐藏的手续费和逾期违约金，让债务半年内滚到近万元。

兼职骗局：学生小赵本想贷款刷单赚佣金，却被骗背负数万元债务。对方撂下一句：“合同是你自己签的。”

“阴阳合同”陷阱：部分平台让学生签空白合同，事后篡改条款；或设置苛刻还款条件（如还款时间精确到分钟），刻意制造违约。

暴力催收：一旦逾期，催收电话轰炸本人、家长甚至辅导员：“凌晨三点骂你是‘老赖’，威胁告诉全校师生。”有学生因此抑郁轻生。

三、谁在纵容这场“围猎”？监管漏洞与人性弱点

网贷之所以在校园肆虐，背后是多重漏洞的叠加：

平台逐利无度：许多机构未取得金融牌照，却通过“助贷”模式绕过监管，向无收入学生放贷。

信息壁垒难破：各平台借贷数据不共享，学生可在20+平台同时借款，“以贷养贷”直至崩盘。

消费主义蛊惑：“精致生活”“早买早享受”等营销话术，刺激学生用借贷伪装阶层。一名贫困生坦言：“明知还不起，但看到室友用新款手机，实在忍不住。”

四、突围之路：从“自救”到“共治”

学生自救指南：

识破话术：所有宣称“零利息”的网贷，务必换算成年化利率（日息0.05%×365=18.25%）。

守住信息：不借身份证给他人，不签空白合同，警惕“刷单兼职”。

理性消费：卸载诱导借贷的App，关掉默认网贷支付（如花呗优先付款）。

社会共治行动：

政策重拳：教育部联合五部门新规要求：不得向无收入大学生放贷，严禁暴力催收。多省试点“校园贷额度封顶制”，学生贷款总额不得超过5000元。

校园防线：高校开设《金融风险防范》必修课，用真实案例揭穿网贷套路；监测校园卡消费数据，发现异常（如餐费骤降+奢侈品消费激增）及时干预。

家庭防线：家长需主动沟通，避免孩子“因羞耻孤军奋战”。河北某高校建立“家长金融课群”，曝光网贷新骗局。

结语：别让青春沦为“债务抵押品”

2023年，某网贷平台因暴力催收被重罚2600万元，其CEO在法庭上辩称：“我们只是提供了他们想要的东西。” 可当欲望被资本刻意放大，当校园变成债务修罗场，谁还记得这些年轻人最初想要的，不过是一部手机、一次旅行或一点虚荣的满足？

真正的成长，从看穿“即时满足”的谎言开始。毕竟，人生最珍贵的额度，是清醒与自由。

警惕温水煮蛙：那些“轻轻一点”就能借来的钱，往往需要你用最珍贵的青春去偿还。