#头条媒体人计划# 近两年，金融领域的反腐持续深化，呈现出“向基层延伸、向一线渗透”的特点。以下是一些具有代表性的新闻报道案例，其中不少已经进入了司法程序，可以在裁判文书网上找到对应的文书。 1. 信贷审批环节：权力寻租的重灾区 案例： 多家媒体报道，某大型国有银行地方支行的信贷经理或支行行长，利用发放贷款的职权，向企业索取或收受“好处费”、“顾问费”。 典型行为： 为不符合条件的企业伪造材料、违规审批贷款；在贷款审批过程中故意拖延，暗示企业“表示”；与贷款中介勾结，收取回扣。 新闻报道关键词： “某行XX支行行长被查”、“信贷资金违规流入房地产市场”、“以贷谋私”。 对应裁判文书网可能案由： 非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪。 2. 存款、理财及对公业务：利用职务便利谋利 案例： 银行客户经理或网点负责人，在办理对公账户开立、大额存款、销售理财产品过程中进行利益输送。 典型行为： “存款返费”：为客户办理大额存款后，要求银行或资金方支付额外的“佣金”或“奖励”。 “飞单”：违规向客户销售非本行代理的理财产品，从中获取高额提成，最终导致客户资金损失。 对公账户“洗钱”：明知或应知他人开立对公账户用于非法集资、电信诈骗等，仍违规办理，收取好处费。 新闻报道关键词： “银行员工飞单”、“存款失踪案”、“对公账户涉诈”。 对应裁判文书网可能案由： 非国家工作人员受贿罪、职务侵占罪、吸收客户资金不入账罪、洗钱罪。 3. 柜面业务与内部控制：监守自盗与挪用资金 案例： 银行柜员、运营主管等利用系统权限和内部管理漏洞，直接侵占客户或银行资金。 典型行为： 盗取客户（尤其是老年、沉睡客户）存款。 利用客户信息伪造凭证，办理假挂失、取款。与外部人员勾结，办理虚假业务，套取银行资金。 新闻报道关键词： “银行‘内鬼’挪用资金”、“柜员盗取客户存款”。 对应裁判文书网可能案由： 职务侵占罪、盗窃罪、挪用资金罪。 4. 信用卡与消费金融业务 案例： 信用卡中心的审批人员或分中心的营销人员，利用职务之便进行违规操作。 典型行为： 违规办理高额度信用卡并收取“手续费”；与中介合作，包装客户资质，批量办理信用卡或消费贷款并分成。 新闻报道关键词： “信用卡审批腐败”、“消费贷款背后的利益链”。 对应裁判文书网可能案由： 非国家工作人员受贿罪、违法发放贷款罪。 通过分析上述新闻报道及在“中国裁判文书网”上检索对应的判决书（搜索关键词如：“银行”、“非国家工作人员受贿罪”、“违法发放贷款罪”、“职务侵占”、年份“2022”、“2023”、“2024”），我们可以总结出以下银行基层领导和员工腐败案例的共同点： 1. 涉案岗位“小微化”，但权力变现直接 主体： 不再是传统意义上的高管，而是支行行长、副行长、信贷客户经理、网点负责人、运营主管、柜员、信用卡营销员等基层岗位。 特点： 这些岗位直接面对客户，手握具体的业务审批权、操作权（如贷款初审、账户开立审核、资金划转），虽然单笔权力不大，但“现管”特征明显，能够快速、直接地将权力“变现”。 2. 腐败行为与核心业务紧密挂钩 腐败行为几乎贯穿了银行所有一线业务条线：信贷发放、存款吸收、理财销售、账户管理、票据业务、信用卡审批。哪里有钱、有资源、有审批，哪里就可能滋生腐败。 3. 手段隐蔽化、合谋化 内外勾结： 单个员工难以完成复杂的违规操作，因此“内外勾结”成为普遍模式。银行内部人员与外部贷款中介、资金掮客、不法企业主形成稳固的利益共同体。 利益输送隐蔽： 不再直接收受现金，而是通过“财务顾问费”、“服务费”、“超额绩效分成”、“借款”等看似合法的名目进行，或由特定关系人代为收受。 利用系统和管理漏洞： 基层员工最了解业务系统的漏洞和内部控制的薄弱环节（如授权流于形式、对账不及时），并利用这些漏洞实施犯罪。 4. 涉案金额“小而频”，但累计影响巨大 与总行高管动辄上亿的腐败案相比，基层案例的单笔涉案金额可能不大（几十万到几百万），但呈现出高频、多发的特点。从整体来看，侵蚀了银行的资产质量，累积了巨大的操作风险和声誉风险。 5. 犯罪动机多样化，但贪婪与侥幸心理是主因 业绩压力： 为完成存款、贷款、中间业务收入等指标，不惜违规操作。 攀比与贪婪： 面对客户和市场的巨大利益诱惑，心态失衡。 侥幸心理： 认为手段隐蔽、金额不大，不会被发现；或认为行业“潜规则”如此，法不责众。 6. 判决结果：刑罚与职业禁入并重 根据裁判文书，基层员工一旦构成犯罪，主要触犯的罪名是 《刑法》第一百六十三条“非国家工作人员受贿罪”、第一百八十六条“违法发放贷款罪”、第二百七十一条“职务侵占罪” 等。 除了被判处有期徒刑和罚金外，多数判决还会并处 “禁止在一定期限内从事金融行业相关工作” 的职业禁入措施，意味着其职业生涯基本终结。 近两年银行基层的金融反腐案例清晰地表明，腐败风险已经从“庙堂之高”蔓延至“江湖之远”。基层员工作为银行肌体的“毛细血管”，其廉洁与否直接关系到整个金融系统的健康。这些案例的共同点揭示了当前银行机构在内控执行力、基层员工行为管理、企业文化建设和科技风控应用等方面面临的严峻挑战。 未来的金融反腐和风险防控，必须更加注重穿透式监管，将重心进一步下移，才能有效铲除滋生基层腐败的土壤。