取款被盘问，银行加码反诈，律师直接举报 2023年11月3日，律师周筱赟在山东东营的建设银行准备取出四万元现金，他先尝试在自动取款机上操作，发现每次最多只能取五千元，转账上限也只有两万元，于是决定去柜台办理手续。银行柜员没有多问别的，直接询问他取钱的用途，周筱赟回答说是个人消费，但柜员对这个回答并不满意，要求他具体说明是购买什么东西，还提出要查看他银行卡上所有的交易记录。周筱赟认为这个要求非常不合理，就没有同意配合，柜员随后表示要报警处理，结果让周筱赟在银行等了半个小时，也不见有人来。最后银行的管理人员出面调解，但周筱赟并没有接受，直接就离开了那里。 过了几天，建行有位姓侯的负责人打电话给周筱赟，说年底反诈任务挺重，主要是为了保护客户的钱袋子，也对他觉得体验不好表达了歉意，但周筱赟没有接受这个说法，他不是在意情绪上的事，而是在意银行有没有按规矩来，银行方面没承认自己有违规操作，也没提他们擅自改了央行的规定，道歉只停留在让他感觉不舒服这件事上，并没有提到他们做错了什么。 实际上央行早就明确过，只有单笔超过五万元的现金存取才需要登记用途，建行东营支行自己把门槛降到一万元，明显超出了规定范围，而且2023年8月央行还发布了征求意见稿，打算将来连五万都不用登记，说明政策是朝着放宽的方向走，可这家银行反而管得更严，这是和监管方向不一致的做法，他们不是在执行规定，是在自行增加额外要求。 很多柜员和周筱赟私下说，他们每天被系统要求问客户取钱做什么，客户不高兴就投诉，最后责任落到柜员头上，反诈本来是好事，现在变成柜员的考核指标，谁问得多拦得多，谁的绩效就好，这些柜员不是警察，也没有执法权，却要普通人取钱时写用途说明，这就像把银行变成了派出所。 周筱赟在11月10日正式举报了这件事，到现在快两年了，监管方面一直没有动作，银行还在照常执行规定，客户取钱时仍然要接受盘问，有人觉得这样做是为了安全，但安全和便利不应该对立，如果连取钱都要被审问，那吃饭、打车、网购是不是也要报备，银行的所谓保护看起来更像是一种控制，假如有人取500块钱也被追问用途，或许还有人会说这是为了他好。 这件事看起来是取款被拦住，实际上暴露出银行随意扩大自己的权限，央行规定了标准，地方分行却擅自降低门槛，还振振有词说是为了防范诈骗，但诈骗案件真的能通过询问客户买了什么菜来预防吗，恐怕很难做到，防范诈骗应该重点关注可疑账户和异常资金流动，而不是干扰普通人的日常消费，银行把压力转嫁给柜台员工，员工又转嫁给顾客，最终没有人受益，顾客觉得麻烦，员工害怕担责任，银行只想撇清自己，结果就是所有人都感到不愉快。 周筱赟遇到这种情况，不是头一个，也不会是最后一个，很多人选择默默忍受，因为他们知道投诉没有用处，但周筱赟不一样，他坚持要较真，不是为了出风头，而是认为规则不能随意更改，银行可以加强风险控制，但不能越过法律界限，否则今天问取款用途，明天就可能查看微信聊天记录，这件事还没有结束，等着看后续发展吧。