公积金还款一年多，才发现公积金还款方式暗藏玄机，只怪自己签合同时太粗心大意！❎ 北京的公积金默认还款模式，既不是等额本息也不是等额本金，而是“最低还款额”，在这种情况下，贷款人最终的还款总额比商贷还要高。🚨 以我家公积金贷款为例，总贷款80万，每月最低还款3067元，加上最后一个月一次性还款的20多万，总还款额为3067*360+200000=1304120，也就是80万的贷款需要支付利息50多万。 为啥这个总利息整体下来比商贷还高，原因就在于公积金最低还款额偿采用的是部分等额本息/等额本金+部分先息后本的方式，也就是最后一个月偿还的一大笔钱，每个月只还利息不还本金，而其他部分的钱，还是正常的等额本息或者等额本金的方式偿还的。 当然最低还款额模式对于手头紧张的买房人还是比较友好的，虽然最后一次要还一大笔钱，但每个月少还几百块还是可以减轻眼前部分压力的。 但是，在北京公积金2.85的年利率优势不大的情况下，最低还款额的模式会白白支付不少的利息，就我个人而言，能多还就多还。所以上个月，我们把最低还款额调高了不少。调整完之后，每月还款额的结构发生了逆转，还款中百分六十多的利息变成了本金，这其实就是小范围的提前还款。 公积金变更方式很简单，只需要在打开北京公积金app-办理-调整月还款额进行调整就行，调整的额度可以提前用计算器算好，按照等额本金的方式，参照上图，如果有余钱且没有好的投资渠道，提前还款也是不错的选择[doge] 当然我是非专业的金融工作人员，以上分析来自于个人真实经历，欢迎懂行大佬指摘点评，也欢迎有相同经历的人一起探讨[doge]