近年来，金融领域一些不法中介打着银行工作人员、合作机构或法律组织等旗号进行虚假宣传，采取一些违法违规手段谋取非法利益，侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序。还有一些不法机构或平台通过混淆概念、不实承诺、隐瞒风险等虚假宣传手段，诱导消费者办理网络贷款，不仅给消费者带来沉重的经济负担，还可能使消费者陷入法律纠纷。

一、非法金融中介常见类型

（一）非法贷款中介

非法贷款中介打着“正规银行机构”“银行合作机构或内部人员”等旗号，谎称有内部渠道可以降低贷款条件、提高贷款额度或加快放款速度，通过协助借款人伪造虚假资料诱导借款人办理贷款，收取所谓的“服务费、账户管理费、放款手续费、渠道费、垫资费、保证金、押金”等各种高额费用。

（二）非法代办逃废债或减免债务

专门针对信用卡、贷款逾期客户，以“化解债务”为幌子，通过代理客户批量编撰投诉材料、流程化包装伪造疾病贫困证明等虚假资料、向客户提供专业化话术模板等方式，大肆收取债务人高额服务费，部分非法中介甚至以此为借口骗取客户信用卡及密码，从事套现、刷流水等违法活动。

（三）非法代理退保理赔

非法中介声称可以通过代为投诉，向保险公司施压，在保单退保等处理过程中获取额外补偿，打着“快速理赔、高额理赔、免除手续”等幌子，引诱消费者在发生保险事故时通过其代办保险理赔，收取代办手续费或者截留赔款。

（四）虚假代办征信修复

非法中介利用人们对征信问题的焦虑，打着“征信修复”“信用洗白”的旗号，获取个人信息，开展非法代理活动。

二、非法金融活动的危害和应对措施

上述非法中介活动中，可能面临以下风险：法律风险，非法中介活动往往涉及违法行为，消费者在不知情或知情的情况下参与，可能出现伪造证据等非法情况。经济风险，参与非法中介活动可能导致消费者遭受经济损失，比如高额手续费、第三方赔偿风险等。个人信息泄露风险和信用风险，非法中介通常要求消费者提供大量个人信息，这些信息可能被滥用或泄露。参与非法中介活动可能对消费者的信用记录造成长期负面影响。

针对上述非法中介陷阱风险，广大消费者需要：

（一）树立诚实守信理性消费观

从正规渠道办理金融业务，根据自身资金需求及实际还款能力理性借贷，有借款、理财、保险等金融需求的消费者要通过正规金融机构、正规渠道咨询或办理，避免通过非法中介机构操作。

（二）保护个人重要信息

增强风险防范意识，办理业务过程中，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码等信息，杜绝让外部人员“代客操作”，避免被外部人员欺诈，造成个人信息泄露。增强法律意识，提高风险防范能力，对于超出贷款合同约定的转账要求要注意，警惕以“刷流水”“走账”为由的打款要求，不随意向无关账户转账打款，防范被骗取资金风险。

（三）通过正规途径维权

依法维护金融权益，金融消费者与金融机构之间发生纠纷，倡导首先与金融机构进行沟通协商，也可通过调解方式、向金融管理部门投诉或司法途径解决。若发现自己陷入不法金融中介陷阱，应注意保存证据并第一时间向当地公安机关报案。

三、虚假宣传诱导网络贷款主要表现形式

（一）混淆概念误导贷款

一些不法机构或平台利用言语误差，如以“分期缴费”“分期付款”替代“分期贷款”，有意误导或迷惑消费者在未充分了解服务内容和合同条款的情况下，完成线上签字或刷脸认证，签署网络贷款合同。过程中，不法机构或平台可能通过诱导填写或技术手段窃取等方式收集个人信息，转卖给其他机构用于诈骗等非法用途，消费者面临个人信息被不当使用的风险。

（二）不实承诺诱导贷款

一些不法机构或平台通过欺诈性承诺、夸大效果、杜撰信息，如宣传“包过拿证”“政策即将变化”“报名后国家有助学金奖励”甚至承诺就业保障等，引诱、催促消费者报名并办理贷款。在合同中模糊内容表述或设置极为苛刻且仅利于机构或平台的条款，比如若退费必须扣除高额违约金等，增加解约成本。有些机构或平台实为“壳公司”，主要目的是骗取钱财，无法提供实质服务，甚至不断变换地址逃避监管或法律责任。消费者发现被骗后，往往因机构跑路导致维权困难。

（三）隐瞒贷款实际成本

一些不法机构或平台只宣传较低的表面利率、日利率、月利率，不披露较高的实际利率、年化利率、综合借贷成本，诱导消费者过度借贷。或者在宣传时模糊收费标准，故意隐瞒额外费用，实际操作中以“额外服务”“高端定制”、违约金等名义额外收费，导致实际支付的息费远超预期。

四、广大消费者的应对措施

（一）宣传内容辨仔细

虚假宣传看似诱人，实则暗藏高额收费陷阱。消费者需提高风险防范意识，警惕夸大其词或不切实际的虚假宣传。对于超出合理范围的高回报承诺、高薪酬待遇等宣传内容，应理性分析、多方查证，核实宣传内容的真实性和可靠性，拒绝各类话术套路诱惑。

（二）机构资质需核实

在选择各类服务时，优先选择具有合法资质、信誉良好的机构或平台。可以通过相关部门或行业协会官方网站，查询机构或平台业务资质，了解掌握其经营和服务范围，避免陷入不法机构或平台骗贷陷阱。

（三）合同条款看清晰

签订合同前，需仔细考虑合同实质，辨别合同是贷款合同还是提供服务的一般民事合同，不轻信、不冲动，不在诱惑或催促下贸然签约。签订合同时，认真阅读合同条款，警惕格式条款陷阱，重点关注合同中的收费标准、退款政策、服务内容、承诺保障等条款，不要忽略风险提示信息。若发现合同中有不合理条款或模糊表述，应要求机构进行解释，或者暂停合同签订事宜，充分考虑后再作决定。

（四）个人信息要保密

在办理业务时，务必谨慎提供个人信息，保管好个人身份证号、银行账户、验证码等，避免信息泄露的风险。增强个人信息保护意识，定期检查账户异常情况，如果发现个人信息可能泄露，应及时联系相关金融机构并采取必要措施，以保障个人财产安全。