根据权威消息，一场覆盖存量与增量房地产市场的房贷利率系统性调整（现在房地产市场上的“调整”可以和下跌、下降、降低同意），即将在10月20日落地。据了解，这一次的房贷利率的调整，并不是单一维度的利率下行，而是兼具精准性与创新性的政策组合拳。这既直接触及购房者的成本核心，也为持续调整的房地产市场，注入关键的动能。
此次房贷利率的调整，基本上是以“LPR基准浮动加上固定加点优惠”为核心内容，主要特点是覆盖范围广、红利力度大的“减负体系”，救市政策设计的精细化程度，也有显著提升。除北京、上海、深圳三个一线城市的二套房外，全国第一套商业性个人住房的贷款，统一执行LPR-30BP的标准，并明确了排除公积金贷款、商用房贷款及逾期房贷，始终聚焦在住房的居住属性方面。
据业内人士分析，10月20日的5年期 LPR ，将下调10-20个基点，从当前3.5%降至3.35% 左右，叠加LPR-30BP的固定折扣后，大多数城市的实际利率，可能降低到3.05%，像北京、广州等一线城市更有望触及历史的新低。值得关注的是，固定利率的房贷持有者，可以零费用转换为LPR浮动利率参与调整，银行将进行批量操作，这样做的结果，将极大降低居民享受红利的门槛。
对于购房者个体来说，减负效应特别显著：以一套100万元的房子，30年期的贷款为例，若此前利率为4.4%（LPR+55BP），房贷利率下降后，每月可以减少房贷469元，全部利息将减少14.06万元；存量市场的调整，更具突破性，例如，2025年1月1日前发放的首套房贷款，只要当前利率高于 3.2%（LPR-30BP），10月25日批量调整到位，一套100万元，30年期的贷款，最高可省利息20.4万元。这种 “应享尽享”的设计，预计将惠及1.5亿的人口，5000万户家庭。每年减少房贷利息的支出，大约为1500亿元。
业内人士普遍认为，构成本次政策加码的直接动因，是国内房地产市场复苏的动能不足。虽然今年5月以来，政策支持力度持续加大。LPR 降3.5%、公积金利率降至2.6%的历史低点，首付款的比例也降到了15%，但居民购房的信心，仍没有任何提升。据“中原地产”发布的数据显示，即便利率降至2.95%，30年期100万贷款的月供，依然高达达4090元，对月收入低于1万元的家庭来说，房贷收入比依然超过了40%的风险线。同时，相当多的城市二手商品住宅的挂牌量不仅在高位，还在继续增加。房地产开发商资金链紧张的问题，也没有完全缓解。
此次房贷利率调整的本质，是通过精准滴灌式的调整，降低民众的购房负担，而不是单纯地刺激房地产市场重回高速增长轨道（实际上，谁都知道，房地产市场重回高速增长轨道，根本就不可能）。其政策的逻辑，将始终锚定在“稳预期、促平衡、建长效”的核心目标。
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