上海银行遭受业务与声誉的双重重压

近日，上海银行收到年内其最大的一张罚单。

8月1日，中国人民银行行政处罚信息显示，上海银行因涉及违反账户管理规定；违反清算管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告8项违法违规行为，被给予警告，并被没收违法所得46.95195万元、罚款2874.8万元，罚没合计达2921.75万元。

与此同时，还有15位相关负责人接受处罚。

时任上海银行运营管理部副总经理许某斌被罚8.5万元；

时任网络金融部总经理助理童某被罚5万元；

时任风险管理部副主管莫某文、时任信用卡中心高级副主管朱某均被罚款14.2万元；

时任总行营业部零售业务部主管陈某、时任市南分行零售业务部总经理曹某霞均被罚款10万元；

时任浦东分行零售业务部总经理周某被罚款4.1万元；

时任海外业务部总经理助理殷某、时任零售业务部总经理杨某、时任网络金融部副总经理郑某、时任运营管理部总经理赵某，均被罚款7万元；

时任公司业务部副总经理兼小企业金融服务中心副总经理袁某被罚款4.5万元；

时任金融同业部副总经理姚某和时任信息技术部总经理、数据管理与应用部总经理曹某智均被罚款3.5万元；

时任信用卡中心副总经理薛某东被罚款3万元。

从处罚信息和相关负责人职务来看，上海银行此次违规行为集中反映出其内控制度存在系统性缺陷，无论是基础业务规范，还是反洗钱以及客户管理均出现漏洞，且问题涉及多部门多层级，暴露出上海银行的内控较为薄弱、管理层监督确实等问题。

针对这次被罚事项，上海银行回应称，此次处罚问题来源于中国人民银行2021年对该行开展的综合执法检查，处罚问题发生在2020年至2021年期间。且上海银行对此高度重视，通过健全制度体系、优化管理流程、完善管理机制等措施积极整改，所涉及的问题均已按照监管要求全部整改完毕。

尽管上海银行强调2020年至2021年期间的违规问题已完成整改，但其内控管理的深层次隐患似乎并未彻底根除。

仅仅时隔三日，该行旗下分支机构再曝合规问题。

8月4日，国家金融监督管理局浙江监管分局行政处罚信息公开表显示，上海银行杭州分行及相关责任人，因部分绩效考评行为不合规；资产池业务管理缺陷；“售后回租”国内信用证业务管理不审慎；贷款管理不审慎；票据贴现业务管理不审慎；员工行为管理不到位等6项违法违规行为，被浙江金融监督管理总局罚款380万元；并对相关负责人对石卫国警告并罚款5万元，对沈彪警告并罚款5万元。

除了这两张罚单之外，年内，上海银行还收到了三张罚单。

2月28日，上海银行宁波分行又因存款业务管理不审慎被宁波监管局罚款50万元；时任宁波象山支行行长史济刚、宁波象山支行客户经理林兰均被警告。

1月7日，上海银行苏州分行因项目贷款管理不到位、个人贷款用途管理不到位、银票贸易背景审核不到位被苏州金融监管分局处以罚款120万元；时任苏州分行授信审批部副总经理许飞、苏州分行普惠金融业务部兼小企业金融部总经理韩慧峰均被警告并处罚款8万元。

1月2日，上海银行因贷款管理严重违反审慎经营规则、代理销售业务严重违反审慎经营规则被上海金融监管局罚款200万元。时任上海银行灵石路支行客户经理林文娇、灵石路支行客户经理伊姝瑾、崇明支行零售业务部负责人王燕、漕河泾支行客户经理汤妮均被警告，浦东科技支行团队负责人孙余俊被警告并罚款5万元。

根据上述罚单统计来看，今年年内，上海银行已经因被罚达到3651.75万元，这一系列密集的处罚事件，无疑给上海银行的内控管理和合规经营敲响了警钟。

频繁出现的违规问题，不仅暴露了该行在内部管理、业务流程以及员工行为管理等方面的不足，也会对银行的声誉和信誉造成冲击。

无独有偶，消费者的投诉也侧面表明了上海银行的合规管理存在漏洞。在黑猫投诉平台，上海银行近三十天共计收到31条消费者投诉，其中频繁出现暴力催收和违规操作等问题。

有消费者在8月1日投诉称：“征信莫名多了一条贷款记录—2021年07月1日上海银行股份有限公司市南分行为其他人消费的贷款，额度有效期至2027年06月29日，可循环使用。截至2025年8月，信用额度31400元（人民币），余额为871，当前无逾期。经本人认真核实，本人从未申请过上海银行的个人消费贷款，也从未使用该贷款。请上海银行立刻取消该贷款，并将该贷款记录从本人征信记录中去除。否则投诉银监管部门并做报警处理。”

这并非个例，7月24日还有消费者表示：“查征信报告，发现上海银行股份有限公司市南分行其他个人消费贷款，授信额度1000元，余额0元当前无逾期，本人从未与上海银行合作过，从未在上海银行贷过款，严重怀疑上海银行违规操作，此贷款本人从未见过，可能是别人在消费，本人要求上海银行立即停止侵权，撤回此违规贷款授信。”

这样的投诉在7月17日和7月18日分别还有两件，被投诉机构均指向市南分行。

密集罚单的背后，上海银行在长三角城商行阵营中的地位正悄然滑落，业绩虽有增长，但是不太理想。

从上海银行的一季度报来看，截至一季度末，上海银行的资产总额为32707.65亿元，较上年末增长1.37%，资产规模有所扩增。其中，客户贷款和垫款总额14237.50亿元，较上年末增长1.28%；，存款总额17625.60亿元，较上年末增长3.07%。

在经营业绩上，今年一季度上海银行实现营业收入135.97亿元，同比增长3.85%，其中，利息净收入同比增长4.65%，非利息收入同比增长2.60%；实现归属于母公司股东的净利润62.92亿元，同比增长2.30%，营收净利双增。

在资产质量上，截至报告期末，上海银行的不良贷款率为1.18%，与上年末持平；不良贷款余额为167.74亿元，较年初增长了1.94亿元，不良贷款余额有所增长。在风险抵补能力上，上海银行的拨备覆盖率271.24%，较上年末提高1.43个百分点，拨备水平相对充足。

在三大资本充足上，截至报告期末，上海银行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率为14.37%、11.42%和10.54%；分别较年初增长了0.16、0.18和0.19个百分点。