第一次买车，兴奋之余，可别忘了给爱车配置合适的保险。保险就像给车辆穿上的 “防护服”，关键时刻能为你减少损失、保驾护航。但车险种类繁多，哪些是必须买的，哪些可以按需选择呢？今天就来给大家捋一捋。
一、交强险：上路必备的 “通行证”
交强险是国家强制要求购买的险种，就如同车辆的 “身份证”，不买交强险，车辆无法合法上路行驶。它主要保障在交通事故中，对第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失进行赔偿。交强险的赔偿限额在2020年进行了调整，现在总责任限额从12.2万元提高到了20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元。虽然交强险的赔偿额度有限，但它是基础保障，必不可少。例如，开车不小心剐蹭到了其他车辆或者行人，交强险就能在责任限额内对对方的损失进行赔偿。
二、车损险：爱车的 “贴心保镖”
车损险是商业险中的重要险种，对于新手司机来说尤为重要。它主要保障自己的车辆在发生碰撞、刮擦、倾覆、火灾、爆炸、自然灾害（如暴雨、洪水、冰雹等）等意外情况时造成的损失。2023年车险改革后，车损险的保障范围进一步扩大，将原来需要单独购买的玻璃单独破碎险、自燃险、发动机涉水险、不计免赔险等附加险都纳入了车损险的保障范围。这意味着，只要购买了车损险，车辆在遇到上述多种风险时都能得到相应的赔偿。比如，新手司机在倒车时不小心撞到了墙上，导致车辆尾部受损，或者在暴雨天气中车辆被积水浸泡，发动机受损，这些情况车损险都可以理赔，大大减轻了车主的维修负担。
三、第三者责任险：高额赔偿的 “后盾”
第三者责任险是交强险的有力补充。在交通事故中，当你对第三方造成人身伤亡或财产损失，且依法需要承担赔偿责任时，如果交强险的赔偿限额不足以覆盖全部损失，第三者责任险就会发挥作用。如今道路上车辆众多，豪车也不少，一旦发生严重事故，赔偿金额可能非常高。所以，建议第三者责任险的保额尽量买高一些，普通城市至少选择100万元的保额，在车流量大、豪车密集的大城市，200万元甚至更高的保额会更有保障。比如，在北京、上海这样的一线城市，如果不小心撞上了一辆价值不菲的豪车，100万元以下的保额可能根本无法应对高额的维修费用，而足够高的第三者责任险保额就能让你在面对这种情况时更加从容，避免因高额赔偿而陷入经济困境。
四、不计免赔险：理赔更 “足额” 的保障
不计免赔险通常是作为一种附加险存在，它不能单独购买，需要附加在车损险、第三者责任险等主险上。商业险在理赔时，通常会有一定的免赔率，比如车损险可能会有15% - 20%的免赔率。这意味着，如果车辆维修费用是1万元，免赔率为20%，那么车主自己需要承担2000元，保险公司只赔付8000元。而购买了不计免赔险后，原本需要车主自己承担的这部分免赔金额，也将由保险公司来承担，车主可以获得全额赔付。对于新手司机来说，驾驶过程中发生小事故的概率相对较高，购买不计免赔险可以有效避免因多次小事故产生的免赔金额累积，降低自己的经济损失。
五、车上人员责任险：呵护车内成员的安全
车上人员责任险，也叫座位险，它主要保障车辆在发生意外事故时，车内驾驶员和乘客的人身伤亡。这个险种的保额可以根据自己的需求进行选择，一般每个座位的保额在1万- 10万元不等。如果你的车辆经常搭载家人、朋友出行，那么购买车上人员责任险是很有必要的。比如，在一次自驾游途中，车辆发生了碰撞事故，导致车内人员受伤，车上人员责任险就可以对受伤人员的医疗费用等进行赔偿，减轻家庭的经济负担。
六、其他可按需选择的保险
1. 划痕险：适合新车车主以及停车环境不太理想的情况。新车的车漆比较新，一旦出现划痕，不仅影响美观，修复起来也需要一定的费用。划痕险可以在车辆没有明显碰撞痕迹，只是表面车漆被划伤的情况下进行理赔。不过，划痕险的保额一般不高，而且理赔次数过多可能会影响下一年的保费。
2. 全车盗抢险：如果你的停车环境较差，没有固定的停车位，或者所在地区车辆盗窃案件发生率较高，那么可以考虑购买全车盗抢险。它保障车辆在全车被盗抢的情况下，保险公司会按照保险合同约定进行赔偿。但需要注意的是，只有车辆全车被盗抢才会理赔，如果只是部分零部件被盗，比如轮胎、后视镜等，是不在盗抢险的赔偿范围内的。
3. 玻璃单独破碎险：在日常行车过程中，车辆玻璃可能会因为被石子击中、高空坠物等原因单独破碎。如果你的车辆经常行驶在路况复杂的路段，或者停车的地方上方有建筑物存在坠物风险，购买玻璃单独破碎险可以避免因玻璃破碎而产生的高额更换费用。不过，如果已经购买了车损险，且车损险包含了玻璃单独破碎的保障，那么就无需再单独购买该险种了。
第一次买车配备保险，要先确保交强险这一强制险种，再根据自己的驾驶习惯、车辆价值、停车环境等实际情况，合理搭配车损险、第三者责任险、不计免赔险等商业险，还可按需选择划痕险、全车盗抢险等其他险种。这样，才能为自己和爱车构建一个全面、合适的保障体系，让每一次出行都更加安心。#智享惠保##保险知识##保险#为您的未来保驾护航，保障全方位，安心每一刻，对保险有任何疑问都可以在评论区留言或者私信咨询~