有人说“人死债消”，借出去的钱只要对方去世，就要不回来了？错！事实上，在法律上，借款人身故并不等于债务自然消除。作为出借人，你依然有权利追讨，关键要看情况属于哪一种。

下面这三种情形，你一定要清楚

如果借款人去世后留有遗产，比如房产、存款、车辆等，那么他的继承人要在所继承遗产的价值范围内，承担偿还债务的责任。

▪ 法律依据：《中华人民共和国民法典》第一千一百六十一条规定：继承人应以所得遗产实际价值为限，清偿被继承人的债务。超过部分自愿偿还的除外。如果继承人放弃继承，则无需承担债务清偿责任。

举例：甲借给乙10万元，乙去世后留下一套价值8万元的房产。乙的子女若选择继承该房产，则需在8万元范围内偿还欠甲的钱；如果遗产价值高于债务，超出部分不用还；如果子女放弃继承，也无需承担还款责任。

实务操作：出借人需要主动核实借款人是否留有遗产，包括房产、存款、车辆等。可通过联系其亲属、查找财产凭证，或向法院申请调查令来取证。

如果借款属于夫妻共同债务，即使借款人去世，债权人也可以向其配偶主张还款。

▪ 如何认定夫妻共同债务？

夫妻双方共同签字或事后追认；

一方以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务；

虽以个人名义借款但实际用于夫妻共同生活或共同经营，且债权人能举证证明。

举例：甲在婚后向乙借款5万元用于家庭开支，这明显属于夫妻共同债务。若甲不幸去世，乙有权要求其配偶偿还。但如果甲借款是用于个人事务，配偶不知情也未追认，乙就必须证明该借款用于共同生活，否则无法向配偶追偿。

情况三：借款存在担保人

如果当初借款时设立了担保，且担保合同有效，那么借款人去世后，出借人可依法要求担保人承担还款责任。

▪ 担保分为两种：

一般保证：必须先向借款人遗产追讨，执行不能后才可向保证人追偿；

连带责任保证：债权人可直接要求保证人偿还，也可同时向遗产和保证人主张权利。

借款人去世不代表债务消失。你可以从遗产、配偶（共同债务情况下）和担保人这三个方向主张权利。关键是及时核实情况、保留证据，必要时通过法律途径解决。

遇到类似问题建议尽早咨询律师，依法维护自身权益！