为什么说美国人一旦破产，基本就没机会翻身？一位居住美国10多年的朋友告诉我，美国的街头的流浪汉，可不全是穷人，他们反而更多的是中产阶级，甚至是曾经的成功人士，破产了才变成流浪汉的，可为什么他们破产后不能重新打拼呢？ 美国的破产制度，说穿了根本不是给人留后路的，反而像是一棍子把人打死。 你以为破产是清算债务重新开始？错了，一旦申请破产，你的信用记录会被狠狠记上一笔，这污点至少跟着你 7 年。 找工作的时候，雇主一查信用报告，看到破产记录，直接就把简历扔一边 —— 他们会觉得你连自己的财务都管不好，怎么能胜任工作？ 更坑的是日常生计，租房的时候房东要查信用，贷款买车买房想都别想，甚至连办手机卡、开银行账户，都会被百般刁难。 医疗更是压垮很多人的最后一根稻草。美国近 62% 的个人破产，都是因为一场大病。 你可能觉得美国人都有医保？其实不然，很多人的医保有高额免赔额，还有一堆不报销的项目。 一场癌症治疗下来，自费部分能高达几十万甚至上百万美元。 还有学生贷款这道枷锁，一旦背上基本甩不掉。美国学生贷款总额早就超过 1.7 万亿美元，比很多国家的 GDP 都高。 更狠的是，就算你破产了，这笔债也不能免除，债主会一直追着你要，从你的工资里扣，从你的养老金里扣，这辈子都逃不开。 有数据说，40 岁以上还在还学生贷款的美国人，占了贷款总人数的 22%。 这些人要是中途破产，连喘口气的机会都没有，债务会像影子一样跟着，永远翻不了身。 再看美国的市场，表面上喊着 “机会均等”，实际上阶层早就固化了。破产后的人，手里没了启动资金，想做点小生意？难如登天。 美国小企业的存活率低得吓人，成立 1 年的存活率不到 80%，5 年下来能剩下的连一半都没有。 就算你想摆个地摊、开个小餐馆，房租、水电费、原材料成本高得离谱。 更让人绝望的是美国的文化和社会支持体系。他们讲究 “个人主义”，说白了就是 “各扫门前雪”。 在中国，要是家里有人破产，亲戚朋友凑凑钱，帮着找个工作，总能缓过来。 但美国不一样，大家都顾着自己的小日子，你破产了，亲友大多躲着你，怕你借钱，更别说主动帮忙了。 没有家庭作为后盾，破产后的人就成了孤家寡人，连个落脚的地方都难找。 美国人的消费习惯也坑了自己。美联储的数据显示，近 70% 的美国人拿不出 500 美元的应急资金。 平时都是刷信用卡超前消费，房子车子要贷款，日常开销也靠透支，根本没多少储蓄意识。 一旦破产，信用卡被冻结，手里一分钱没有，连吃饭都成问题，哪有心思规划未来？更别说拿出钱来投资自己、寻找新机会了。 社会对破产者的歧视也很严重，一旦被贴上 “破产者” 的标签，就很难重新融入社会，大家会不自觉地疏远你，觉得你是个 “失败者”。 说到底，美国人一旦破产，不是不想翻身，是真的没机会。 制度上的信用污点、市场上的高门槛、文化上的孤立无援，这三座大山压下来，就算你以前再成功，也很难爬起来。